За какую сумму перевода могут заблокировать банковский счёт: Новые правила с 2026 года

Ключевой порог: Переводы через СБП от 200 тысяч рублей

Особое внимание уделяется операциям через Систему быстрых платежей (СБП) между счетами одного клиента на сумму свыше 200 тысяч рублей, если они вписываются в подозрительную цепочку. Приведёт несколько примеров подобного взаимодействия:

• Клиент перевёл себе через СБП более 200 тысяч рублей, а в течение следующих 24 часов отправил эти деньги человеку, которому не делал переводов минимум 6 месяцев (или вообще никогда).
• На счёт поступило свыше 200 тысяч рублей через СБП за 24 часа до перевода физическому лицу, с которым ранее не было финансовых операций в течение полугода.

Коллаж Царьграда

Впрочем, есть и другие признаки так называемого подозрительного поведения клиента. Банк вправе приостановить перевод, если обнаружит хотя бы один из следующих признаков:

• Получатель в "чёрном списке". Его реквизиты есть в базах данных кредитных организаций и Банка России, а также в государственной системе противодействия мошенничеству.
• Заведено уголовное дело против получателя, связанное с переводами без согласия клиента.
• Операция выходит за рамки привычных для клиента параметров: необычное время, день, место, сумма, частота переводов или устройство, с которого они совершаются.
• Клиент пытается перевести сумму, превышающую установленные временные ограничения.
• Операторы связи зафиксировали многочисленные звонки или сообщения с незнакомых номеров за 6 часов до операции.
• На устройстве, с которого осуществляется перевод, обнаружены подозрительные приложения.
• Используется нестандартный провайдер связи, операционная система или приложения, скрывающие данные о пользователе.
• В личном кабинете мобильного банка или на "Госуслугах" номер был обновлён в течение 48 часов до попытки перевода.
• В течение 24 часов после получения денег из‑за рубежа клиент вносит наличные через банкомат с использованием цифровой карты на сумму свыше 100тысяч рублей.

alexkich_shutterstock

На какие операции распространяются правила? 

Новые критерии касаются всех операций физических лиц:

• переводы по банковским картам;
• операции через СБП;
• действия с цифровыми картами;
• транзакции с электронными деньгами.

С марта 2026 года правила также будут применяться к операциям с "цифровым рублём".

Что происходит при блокировке счёта?

Если банк выявляет хотя бы один признак подозрительности, он обязан:

• Приостановить операцию на срок до двух рабочих дней. Для мгновенных платежей (например, через СБП или по карте) банк вправе сразу отказать в проведении.
• Уведомить клиента о приостановке и причинах — через SMS, e‑mail или push‑уведомление.
• Запросить подтверждение добровольности операции.
• Провести дополнительную проверку.

Если клиент подтверждает, что перевод совершён по его инициативе, банк незамедлительно выполняет операцию. При отсутствии подтверждения транзакция отменяется.

Vunishka_shutterstock

Как избежать блокировки?

Чтобы минимизировать риск приостановки операций, эксперты дают такие рекомендации:

• Не отклоняйтесь резко от типичных для вас сумм, времени и частоты переводов.
• Чётко формулируйте цель перевода в комментарии или чате.
• Избегайте подозрительных гаджетов и сетей.
• Не совершайте переводы по просьбе лиц, с которыми не уверены в доверии.
• Не используйте личный счёт для коммерческой деятельности.
• Если вы получили свыше 200 тысяч рублей через СБП, подождите минимум сутки перед отправкой денег третьим лицам, с которыми не было операций последние 6 месяцев.
• Не меняйте номер телефона в личном кабинете накануне планируемого перевода.
• Не подключайте VPN‑сервисы при входе в мобильное приложение или интернет‑банк.

Что делать, если ваш перевод, всё же, заблокировали?

Тут есть чёткие правила. Запоминайте или сохраняйте, чтобы не забыть:

• Свяжитесь с банком. Позвоните на горячую линию или посетите отделение.
• Подтвердите добровольность операции. Объясните, что перевод совершён по вашей инициативе.
• Предоставьте документы. При необходимости покажите паспорт или иные бумаги, подтверждающие личность и законность операции.
• Ожидайте решения. Банк рассмотрит запрос в течение двух рабочих дней.

Главное, не волнуйтесь и не паникуйте. Даже законные операции могут попасть под блокировку. Поэтому всегда будьте готовы оперативно взаимодействовать с банком и подтверждать легитимность своих действий.